Tihti mõjutavad meid uskumused ja arvamused millegi kohta, millel ei pruugi tõepõhja olla, aga võivad saada takistuseks, et tegutseda. Millised müüdid on levinud aktsiate kohta?
1.müüt: Aktsiatesse investeerimine on ainult rikastele
See müüt kehtib investeerimise kohta laiemalt, aga üks pilk USA populaarseimatele aktsiatele ning võib selline tunne tekkida küll. Eriti mõned aktsiad enne splitti.
aktsiatesse investeerimiseks ei pea olema rikas
Õnneks on aktsiatesse investeerimine järjest kättesaadavam ning mitmed maaklerid pakuvad võimalust osta aktsiat ka tüki kaupa. See tähendab, et sa määrad summa – nt 50 eurot – ja ostad selle eest sind huvitavat aktsiat. Ükskõik, mis selle aktsia tükihind hetkel on.
Kui pikalt oli investeerimine kallis teenustasude tõttu – eriti välismaale – siis ka see ei ole enam nii. Eestlaste seas populaarseimad maaklerid – Interactive Brokers ja Lightyear – on väga väikeste teenustasudega. Seejuures lisas Lightyear hiljuti võimaluse osta ka Balti börsi aktsiaid (3 tk tasuta kuus) nii, et neid ei pea enam eraldi pangas hoidma.
2.müüt: Sa pead olema finantsgeenius, et aktsiatesse investeerida
See on mu lemmik levinud eksiarvamus, sest see hõlmab endas veel mitut müüti. See finantsgeenius on ülikonnas mees pilvelõhkujas, kes on väga aktiivne ja teeb muudkui midagi (väga tarka). Aktiivsusest veidi hiljem pikemalt, aga aktsiate ostmiseks ei pea kindlasti olema mees ega finantsgeenius (nt Kristjan Liivamägi:D)
aktsiatesse saab investeerida igaüks
Mis ei tähenda justkui ei peaks midagi teadma ja võiks tegutseda uisapäisa. Põhiteadmised majandusest ja ettevõtetest on kasulikud, aga selleks ei pea olema ekspert. Kas sa lepingu sõlmimiseks pead olema jurist? Poest saia ostes teed sa ka tehingu, kas selleks peaksid olema jurist või finantsgeenius?
Infot on tänapäeval väga palju. Selles orienteerumine võtab silme ees kirjuks ning see võib tekitada segadust ja hirmu, et ma ei tea piisavalt. Seepärast on olemas palju häid raamatuid ja kursuseid, mis sind aitavad.
3.müüt: Aktsiatega saab kiiresti rikkaks
See sama müüt kehtib ka investeerimise kohta üldisemalt, kuid tihti arvatakse just, et aktsiad on see viis, kuidas kiirelt rikkaks saada. Samuti on levinud müüt justkui sa polegi investor, kui sa aktsiatesse ei investeeri.
Tegelikkuses on investeerimine pikaajaline rahulik tegevus ning aktiivse “kiirelt rikastumise” tegevuse all mõeldakse kauplemist, mis samuti ei tee tavaliselt kiirelt rikkaks. See väljend on pigem pettusega seotud. Kauplemisest rääkisime Kariniga selles Räägiks rahast podcastis: Karin&Marin osas.
Ära unusta, et risk ja tootlus on omavahel seotud. Mida suuremat (ja kiiremat) tootlust ootad, seda suurem on risk.
Anna rahale aega, et kasvada
4.müüt: Sa pead pidevalt turgu jälgima ja aktiivselt kauplema
Kui me mõtleme aktsiatesse investeerimisest, siis tavaliselt tuleb meil silme ette kaupleja. Mäletan lapsepõlvest ühte oma lemmikseriaali, kus professionaalsed aktsiakauplejad pidevalt tegid tehinguid (ja olid telefoni otsas!), jälgisid graafikuid ja uudiseid. Ma ei osanud pikalt vahet teha, et tegemist oli kauplemise mitte investeerimisega. Hea näide: seriaal Billions
Billions – väga hea seriaal, aga see on kauplemine
Nagu juba mainitud on investeerimine pikaajaline tegevus, kus sa teed oste tavaliselt 1 x kuus, sest sul on palgapäev kord kuus. Sa pead teadma, kuidas sellel ettevõttel läheb, mitte nende aktsia päevasiseseid kõikumisi. Sa ei pea pidevalt arvuti taga graafikutes ja uudistes sõrmega jälge ajama. Sind huvitab, kas sellel ettevõttel läheb pikaajalises vaates hästi ehk sisu. Ja see on põnev!
Kuid võtab oluliselt vähem aega, kui aktsiahinna pidev jälgimine. Investorina piisab, kui sa oled jooksvalt kursis, kuidas ettevõttel laias laastus läheb ning näiteks viskad pilgu peale nende kvartaliaruannetele.
5.müüt: Kõige kallimad aktsiad on kõige paremad
See on nii loomulik. Tooteid või teenuseid ostes tähendab ju kõige kallim hind parimat kvaliteeti. Või vähemalt võiks tähendada.
Aktsiad ei ole luksuskaubad
Tegelikkuses ei ole aktsiate hinnad omavahel võrreldavad, et aktsia A maksab 10 eurot ja aktsia B 100 eurot, siis aktsia B on kallim – ja väärtuslikum. Või vastupidi, aktsia B on liiga kallis ja aktsiat A saab soodsalt.
Erinevatel börsiettevõtetel on erinev arv aktsiaid ning seepärast ei ole nende aktsiate hinnad üks-ühele võrreldavad. Seepärast vaadatakse erinevaid suhtarve, aga ka näiteks, kas ettevõte on kasumlik, kas kasum kasvab jne.
Sind kui pikaajalist investorit ei pea huvitama niivõrd aktsia tänane hind, kui see, kuidas ettevõttel tegelikult läheb. Mitte otseselt ettevõtte aktsiahinnal. Kuigi peab jälgima, et aktsial ikka ostjaid ka oleks, kui müügisoov peaks tekkima ehk aktsia likviidsust.
Olin juba mõnda aega investeerinud, kui märkasin, et mul oli tekkinud investeerimispäevik. Füüsiline märkmik, kuhu ma kirjutasin oma investeeringud, eesmärgid, mõtteid jne. Armastan märkmike ning tundsin, et käsitsi kirjutamine annab mulle parema ülevaate, aitab seada selgemaid ja läbimõeldumaid eesmärke ning mõtted jäävad läbikirjutades paremini meelde.
Öeldakse, et kirja pandud eesmärk täitub tõenäolisemalt. Seda tundsin ka. Eesmärk ei tohtinud olla liiga suur, vaid pidi tunduma saavutatav. Selle jälgimiseks joonistasin päevikusse edumeetri (progress bar`), kus värvisin ära oma väikesed sammud eesmärgi suunas.
Edumeeter ehk progress bar
Mõtlesin, et kui see päevik on mulle nii suureks abiks, siis ta võiks ka teisi aidata. Arvasin, et kindlasti on palju selliseid päevikuid juba olemas, kui üllatuslikult mina midagi sarnast ei leidnud. Ka mitte ingliskeelsena.
Järelikult tuleb ise toode teha. Olin juba varem 2 reisivõluri toodet teinud nii, et toote tegemine oli selge. Pidin ainult läbi mõtlema, kuidas see päevik kõige paremini kasutajat aitaks.
Reisivõluri reisipäevik aitab sul reisi nautida
Sellest tekkis päeviku samm-sammuline ülesehitus, mis oli ka minu kursuse “Rahatarkuse nurgakivid” kondikavaks ning millest lähtusime Kati Oravaga ka “Visuaalse lihtsustamise lühikursusel”. Kõigepealt mõelda, mis on sinu miks? Miks sa üldse tahad oma rahaasjadega tegeleda? Miks investeerida? Sest see on pikaajaline teekond. Mitte sprint, vaid maraton.
Seejärel kaardista hetke olukord, sea eesmärgid ning pane paika oma põhimõtted (strateegia), millest sellel pikal teekonnal lähtuda. Oledki valmis teele asuma!
Oluline on aeg-ajalt kokkuvõtteid teha, et siis edasi minna.
Investeerimispäevik on 12 kuu märkmik, st kuu nime kirjutad ise. Võid märkmikuga alustada ükskõik, millal ning võid seda täita ka iga paari kuu tagant või hoopis poole aasta kaupa. Oluline on aeg-ajalt päevik kätte võtta ja teha väikeseid kokkuvõtteid. Kas oled teel oma eesmärkide suunas? Kas eesmärgid on vahepeal muutunud? Mis on sinu järgmine samm?
Mikroinvestori investeerimispäevik aitab alustada ning seejärel järjepidevalt tegutseda. Need on 2 kõige raskemat asja rahatarkuse teekonnal.
Tee vahekokkuvõtteid, et märgata väikeseid edusamme
Rahatarkuse teekond ei ole sprint, vaid maraton. Sellel pikal teekonnal kulub iga abiline marjaks ära.
Investeerimispäevik sobib hästi ka kingituseks – sõbrannale, emale, endale, lapsele … See on sõbralik viis nügida seda lähedast, kes rahatarkuse maailma pelgab või pidevalt lubab esimese sammu ära teha, kuid selleni kuidagi ei jõua.
Nii ilusa ja sametise päevikuga on lausa lust tegutsema asuda!
Pikalt oli minu jaoks meelerahufondi teema eriti ärritav, sest see, kuidas sellest tavaliselt räägitakse saab minu kogemusel tihti takistuseks investeerimisega alustamisel. Ja kui inimesel on tekkinud investeerimise vastu huvi, aga ta ei saa kohe tegutsema hakata, siis võib tal see huvi väga kiirelt üle minna.
miks mind meelerahufond närvi ajab? foto: Laura Toomesoo
Teda ei kõneta jutud sellest, et kõigepealt vaata kulud üle, mis tundub talle igav ja tüütu tšekkide tagaajamine (tegelikult ei pea olema). Seejärel kogu meelerahufond TÄIS ja alles siis võid raha kasvama panna.
Vähemalt minusugusel inimesel. Aga ma ei ole üldse erand, olen seda rahatarkuse jagajana palju näinud. Meie eesmärk ei peaks olema takistusi teele ette veeretada, vaid aidata takistusi vähendada.
Ja selle kõige juures on meelerahu väga väga oluline teema.
Meelerahufond, kui takistus
Mida ma pean silmas selle all, et meelerahufond võib saada takistuseks?
Tihti jäädakse kinni kuuldud soovitusse justkui enne ei tohiks tegutseda
Juttu sellest justkui meelerahufondi peab kõigepealt TÄIS koguma ja alles siis võib tegutsema hakata. See “täis” tähendab tihti väga suurt summat, sest kõige levinumad soovitused on 6-12 kuu summa ning seejuures jäetakse täpsustamata, et see “kuu summa” ei tähenda sinu igakuist sissetulekut. Arvestada tasub, mis summaga sa tuleksid toime, kui juhtub midagi ootamatut.
Loomulikult me ei tea, kui palju meil läheb ootamatuste korral raha vaja. Seepärast rõhutan mina, et kõige olulisem on, et sina saad rahulikult magada. Igaühel on see summa väga erinev.
Toon näite. Mina ja abikaasa saime pikalt igakuiselt normaalselt elatud 1000 euroga (nüüdseks on hinnad nii palju tõusnud, et see summa on tõusnud) ehk et 1000 euroga oleksime me ilmselt saanud vajadusel veidi kauem, kui kuu aega elada. Kuid mitte palju kauem, sest olime oma kulud koomale tõmmanud, et maja ehituseks raha koguda.
Kui ma oleks investeerimise ideest vaimustudes arvanud, et pean kõigepealt koguma meelerahufondi 6-12 kuu summas, siis võttes keskmise ehk 9 kuud, oleksin ma pidanud koguma 9000 eurot. Mul tulevad hirmujudinad juba seda kirjutades peale, sest see on suur summa raha. Ma ei taha panna seda kuskile “seisma”. Sellised summad me kogume majafondi.
Mina alustasin investeerimisega 2017.a aprillis, olles napid paar kuud sellest huvitunud. Olen kohe tegutseja tüüpi ja ei suuda jääda pikalt ettevalmistusfaasi. Otsustasin alustada investeerimist 25 euroga kuus. Kuna mul ei jäänud mitte kunagi raha üle – mis on üks väga levinud vabandus, miks raha ei saa koguda ega investeerida – ja mul polnud aimugi, kuhu mu raha kulub, siis mõtlesin, et 25 eurot on selline summa, mille “kadumist” ma ei märkagi. Nagunii on ju palgapäevaks raha otsas.
Suuremat summat ma ei oleks julgenud näpistada ja ei julgenud mitu kuud seda summat suurendada. Äkki oleks nälga jäänud või autoliising maksmata.
Meelerahufond väikeste summadega kogudes
Kui ma muidu ütlen, et alusta väikeste summadega, siis meelerahufondi puhul oleks see demotiveeriv, sest eesmärk oleks liiga suur. Mul ei jääks mitte midagi muud üle, kui nõustuda nendega, kes ütlevad, et väikesed summad on mõttetud ja ei alustagi.
Teeme väikese arvutuse. Et koguda 9000 eurot meelerahufondi, kui ma panen 25 eurot kuus, kuluks mul 360 kuud ehk 30 aastat. Kui motiveeriv see tundub?
Motivatsiooni hoidmine on väga oluline
Muidugi, nagu ma investeerimise puhul räägin, siis seda summat saab alati tõsta. Ma ise tõstsingi mõne kuu pärast (neljandal kuul) summa 25 eurolt 50-le. Nägin, et selle esimese 25 euroga ei juhtunud midagi ja ma nälga ka ei jäänud. Varsti hakkasin ka oma kulusid üle vaatama, mis andis kindlustunde, et ma tean, mis summaga me hakkama saame. Sealt see 1000 eurot tuligi.
Teeme sama arvutuse 50 euroga: 180 kuud ehk 15 aastat. Aga 100 eurot? Jõudsin poole aastaga 100 euroni investeerimisel. 90 kuud ehk 7,5 aastat. Endiselt tundub väga pikk aeg.
Aga, kui ma panen selle summa kasvama?
Meelerahufondiga riskida ei saa, sest selle mõte on see, et sul on see raha olemas, kui midagi ootamatut juhtub. Näiteks olen 6 kuud kogunud ja mul on meelerahufondis 225 eurot. Mul läheb külmkapp katki. Selleks mul on meelerahufond ette nähtud ehk et mul on vaja kohe see raha kätte saada.
See on nii väike summa, et see on mul ilmselt lihtsalt eraldi pangakontol, millel pole pangakaarti ja silma eest ära. Hoiusele panna ei tunduks mõistlik, sest tähtajalisel hoiusel ei saa igakuiselt juurde lisada ning kose meetodi jaoks on summa liiga väike (12 aastast hoiust).
Saan panna aeg-ajalt hoiusele, kui mingi summa on kokku kogunenud. Näiteks aastaga olen kogunud 750 eurot (3×25+3×50+3×75+3×100) ja panen selle aastasele hoiusele. Kui häda käes, siis saan raha ennetähtaegselt kätte, kuigi kaotan teenitud intressi. Samas olen proovinud teenida, kunagi ei tea ju, millal ootamatus saabub.
Kaotatud aeg investeerimisel
On möödunud aasta hetkest, mil ma taipasin, et oma rahaasjadega peaks tegelema ning tahtsin investeerima hakata. Ma olen investeerinud täpselt 0 eurot, sest enne tuleb ju meelerahufond täis panna.
Positiivse poole pealt on mul kogunenud 750 eurot, mis on oluliselt rohkem, kui mul aasta tagasi kogutud oli (0 eurot). See on väga hästi.
Aga oled kuulnud ütlust, et aeg on investori parim sõber?
Miks on aeg investori parim sõber?
Kui ma oleksin selle raha pannud kasvama?
Hoius on ka raha kasvatamine, aga investeerimine on pikaajaline tegevus vs meelerahufond, kust ma pean iga hetk raha kätte saama ja mis on mõeldud ootamatuste puhul kulutamiseks. Seega on lähenemine sellele, kuhu raha investeerida vs kuhu panna meelerahufond, väga erinevad.
Investeerimise puhul peab olema valmis selleks, et kui ma tootlus ja risk on omavahel seotud. Kui ma tahan rohkem teenida, kui hoiuselt, siis pean olema valmis selleks, et turud käivad üles-alla. Kui ma oleksin selle 750 eurot hoopis investeerinud, siis see võis kasvada, aga võib ka olla hoopis miinuses aasta pärast.
Miks ma siis taga nutan seda aastat, mil ma ei investeerinud, vaid kogusin raha meelerahufondi?
Sellepärast, et isegi, kui turud langesid ja minu aastane investeering on miinuses, siis ma sain oma investeeringud odavamalt. Senine ajalugu on näidanud (ja see pole loomulikult tulevikus garanteeritud), et pikaajaliselt turud tõusevad ehk investeering kasvab. Selle aja sees on tõusud ja langused, mis on mõistlik kaasa teha.
Kas meelerahufond on siis mõttetu?
Mis sinna meelerahufondi ikka raha koguda?
Muidugi mitte!
Ootamatuse puhul on mul väga hea meel, et mul on meelerahufond. Ükskõik, kas mul on seal 225 või 750 eurot. Ükskõik, kui ma jään ilma hoiuse intressist.
Miks ma siis ütlen, et see on kaotatud aeg investeerimisel?
Sest kahte asja saab teha paralleelselt. Alusta mõlemaga!
Veel parem, kui sul on olemas läbimõeldud plaan ootamatuste korraks.
Meelerahu laiemalt
Mina olin enne investeerimise avastamist elanud alati palgast palgani. Ükskõik, mis palk, raha ei jäänud ikka üle. Imelikul kombel see minu meelerahu ei mõjutanud.
Sest mul olid ümber inimesed, kellelt ma sain vajadusel abi paluda. Tavaliselt ei läinud seda vaja ning mul olid ka mõned järelmaksud ja väikelaenud. Kuid see teadmine, et kui mul on tõesti hädasti raha vaja, siis minu ümber on inimesed, kes mind aitavad, andis meelerahu.
Meelerahu on laiem, kui meelerahufond
Lisaks teadmine, et mul olid haridus, oskused ja teadmised, et kui ma peaks töö kaotama (see võimalus ei tulnud mul noore ja rumalana pähegi) või tahan töökohta muuta, siis see pole probleem.
See on põhjus, miks ma räägin meelerahust laiemalt. See ei ole ainult meelerahufond. Ükskõik, kui palju ma raha meelerahufondi kuhjan – ja 9000 eurot meelerahufondis ei laseks minul magada – ei pruugi sellest piisata.
Kui see otsa saab, mis siis saab? Tasub läbi mõelda, mis on järgmine samm. Olen juba vihjanud, et inimesed, kes saavad aidata on üks variant. Oma oskuste ja teadmiste uuendamine ja arendamine, on teine. See investeeritud 750 eurot võib olla kolmas, sest kui tõesti häda käes, siis on hea meel, et oli kuskilt võtta.
Plaanis võiks olla ka vastus küsimusele, millal võin meelerahufondist raha võtta? Osadel on probleemiks, et kipuvad pidevalt sealt raha näpsama, et palgapäeval jälle tagasi panna. Sellisel juhul ma soovitan üle vaadata kulud. Kas oligi midagi erakorralist sel kuul või lihtsalt jätan elamiseks liiga vähe raha. Nagu meil enam ei piisa 1000 eurost kuus.
Teistel on probleem, et nad ei raatsi meelerahufondist raha välja võtta. Näiteks, kui alles kogun, et siis pean selle osa ka uuesti koguma. Või et olen nii palju vaeva näinud kogumisega ja sellepärast ei raatsi välja võtta. Olen kuulnud, et võetakse lausa pigem kõrge intressiga laenu, et ei peaks meelerahufondist raha välja võtma. Ära unusta, et meelerahufond ongi ootamatusteks!
Kui olukord normaliseerub, siis saad uuesti meelerahufondi koguda. Kui sul juba kogemus olemas ning oled oluliselt rahatargemaks saanud, siis usu mind, et sel korral on see lihtsam.
Meelerahu on väga oluline
Meelerahu on väga oluline teema, kuid see on oluliselt laiem, kui meelerahufond. See on sinu läbimõeldud plaan ootamatusteks.
KÕIHE OLULISEM: sina pead rahulikult magada saama!
Meelerahu on hindamatu
See on nii oluline teema, et kursusel “Rahatarkuse nurgakivid” räägin sellest 45 minutit. Sul on võimalus seda videod Mikroinvestori Youtube`i kanalil vaadata ning kui sul tekib küsimusi, siis võid mulle julgelt kirjutada.
Kursusel on lisaks videodele, mida saad mugavalt endale sobivas tempos ja ajal kuulata, Zoomi live`id külalistega ning kaks Q&A-d minuga, kus saad mult küsimusi ja arvamust erinevate teemade kohta küsida.
NB! Hiljuti käisin rääkimas noortele, kuidas rahatargalt iseseisvasse ellu astuda ja lisandus veel üks oluline aspekt meelerahu teemasse. Seepärast teen kursusele uue täiendatud video teemal meelerahust laiemalt.
Kindlasti oled neid ütlusi kuulnud. Need on väga õiged ütlused ning näitavad, et investeerimine on pigem rahulik tegevus, mis toimub taustal. Investeerimise võib muuta väga lihtsaks ja automaatseks.
Kuid siiski ei tasu aastat alahinnata.
Mõtle, kus sa olid aasta tagasi?
Mulle meenub esimesena loomulikult kursus “Rahatarkuse nurgakivid”, sest aasta tagasi valmistasin kursust alles ette. Ausalt öeldes tegelesin alles konseptsiooni paika panemise, külaliste kutsumise ja kursuse müügiga. Valmis ei olnud mitte ühtegi videot.
Aasta on möödas ja peagi alustab juba kursuse 4.lend. Sel korral on mul juba olemas 72 videot kokku 33,5h. Pean need vaid üle vaatama-kuulama ning lisama uusi mõtteid, mis on tekkinud. Teen kursust kogu aeg veel paremaks ning kuna kursusele jääb ligipääs terveks aastaks, saab iga osaleja neist uuendustest osa.
Kõik olulised teadmised rahatarkusest
Kursus on vastu võetud veel paremini, kui ma julgesin loota. See päriselt muudab elusid. Mis kõlab väga ameerikalikult ja suurejooneliselt, aga on tõsi.
Sest aastaga jõuab nii palju.
Me elame oma majas!
Aasta aega tagasi oli see vaid unistus.
Meie peamine eesmärk oli saada soe majja. Selleks müüsime viimased eriaisiku aktsiad ja võtsime ämmalt natuke laenu.
See, et aasta lõpuks on meil vannituba, tundus siis veel kauge unistusena.
Vannituba tundus kauge unistusena
Nüüdseks oleme juba 8 kuud majas elanud ja köögi ettemaks on makstud.
Ühtegi imet ei ole juhtunud ega lotovõitu saanud. Kõik on toimunud samm-sammu haaval. Majaehitusest on nii palju õppida ka investeerimisel, aga üldse elus. Sellepärast ma ei väsi kordamast, et ei tasu alahinnata pisikesi samme ja summasid.
Meie laenuta maja ehitus (ok ämmalt võtsime väikese laenu, täpsustan siis, et kodulaenuta) ei ole mingi ime, vaid seda saab korrata igaüks. Jah, see ei ole lihtne. See võtab aega ja nõuab palju järjekindlust. Teadmine, mis on sinu miks, aitab sind läbi ka rasketest hetkedest ning tegutsed ka siis, kui eesmärk tundub liiga suur, et olla tõsi.
kinnisvara puhul on olulisim asukoht
Aga investeerimine?
Investeerimine on hetkel tagaplaanil, sest majaehitust investeeringuks pidada ei saa. Kodu ei ole investeering. Samas on see rahatarkusega seotud sellest aspektist, et tänu kodulaenuta ehitamisele on meie igakuised püsikulud madalad. Meie kommunaalkulud on seni olnud umbes samad, mis korteris.
Samas on meie investeeringud meid maja ehitamisel väga aidanud.
Ka mina ei julgenud loota, et väikeste summadega 7 aastat tagasi alustades jõuan viie aastaga 40000+ portfellini (ma täpset summat ei teagi, sest müüsin portfelli jupphaaval). Mis on väikesed summad? Alustasin 25 euroga kuus ning mitte kunagi ei investeerinud korraga rohkem, kui 200 eurot.
maja ehitus on sarnane investeerimisele
Kui me maja laenuta ei ehitaks, võiksime olla saavutanud finantsvabaduse esimese taseme (piisavalt suure portfelli, et katta elamiskulud). Kasutan sõna “võiksime”, sest ma pole kindel, et finantsvabadus oleks piisavalt tugev miks, mis oleks meid samamoodi tegutsema pannud. See tundub palju abstraktsem, kui maja. Ega asjata pole kinnisvara eestlaste lemmikvaraklass, seda saab katsuda!
Kus sa sooviksid olla aasta pärast?
Kõigepealt tasuks mõelda, kus sa sooviksid aasta pärast olla. Mis võiks olla muutunud?
Ka mind üllatab iga kord, kui ma mõtlen, kui OLULINE samm on teha endale III sammas. Üks meie sõber tegi hiljuti lõpuks III samba ja pani sinna alustuseks 5 eurot. Seni oli ta samba tegemist kogu aeg edasi lükanud, sest ta ütles, et tal pole selle jaoks praegu raha. Ta arvas, et sinna peab ikka ühe korraliku summa sisse panema.
Lõpuks jäi ta uskuma minu juttu, et kõige olulisem on III sammas ära teha ja kanda sinna ükskõik, mis summa. Järgmine samm võiks olla püsimaksekorraldus. Kasvõi 5 eurole. Talle saan ma aeg-ajalt meelde tuletada, et kas sa oled III sambasse raha juurde kandnud, aga mõistlik on siiski teha püsimaksekorraldus. Siis sa ei pea sellele enam mõtlema ega aega kulutama.
Miks see on nii oluline samm?
Pensioniaeg tundub nii kaugel olevat https://pngtree.com/
Sest, kui sul on raha kasutusele võtmiseni (kasutan seda terminit, sest pensioni saabudes ei pea raha kasutama hakkama ega kohe kindlasti mitte võtma terve summa välja) aega, siis on rahal aega kasvada. Ka pisikesel summal.
Sul on võimalus samal ajal seda summat vähehaaval tõsta. Riik premeerib sinu tublidust igal aastal veebruaris-märtsis tulumaksutagastusega. Praeguse seisuga, kui oled aasta jooksul 100 eurot sisse pannud, saad tuludeklariga tagasi 20 eurot. Paned selle summa ka III sambasse ja saad ka sellelt järgmisel aastal tulumaksu tagasi. Nii liitintressi maagia toimibki.
See on kõigest üks pisike samm sinu tuleviku heaks.
Meelerahu on hindamatu
Teeks ühe veidi suurema sammu?
Tule osale kursusel “Rahatarkuse nurgakivid”. 16.septembril alustab selle aasta viimane grupp. Väike mentorgrupp toetab ja innustab.
Kursusel seame eesmärke ja paneme paika tegevuskava, kuidas me eesmärkideni jõuame. Igal nädalal annan sulle tagasisidet ja juhin mh tähelepanu, kas su tegevusplaan aitab sind eesmärkide suunas või peaksid veel midagi lisaks tegema, et nendeni jõuda. Mõtlen sinuga aktiivselt kaasa, et leida just sulle sobivad lahendused.
Kursuse käigus valmib sinu isiklik strateegia, mis aitab sind pikal investeerimisteekonnal. See on elav dokument, mida tasub aeg-ajalt üle vaadata, kuid sa saad selle nurgakivid paika. Annan sulle teadmised, millest lähtudes seda vajadusel muuta ja kohendada.
Sa ei pea enam kunagi tundma, et sa ei tea piisavalt. Sa ei tea kindlasti kõike ja rahatarkuse teekond tähendab ka pidevalt uusi teadmisi. Kuid kui sa oled saanud kursuselt tugeva stardipaugu, siis edaspidi on rahatarkus loomulik osa sinu elust.
Usu mind aasta pärast oled sa endale väga tänulik.
Näiteks vastuse otsimisel küsimusele, kuhu investeerida? Sellele kahjuks või õnneks ei ole lühikest konkreetset vastust, et sinna. Ei ole olemas kõigile sobivat ühte varianti.
Vastupidi, selleks et seda otsust teha, on sul vaja teadmisi, aga mitte ainult investeerimise kohta. Investeerimine on osa meie elust. Sellepärast meeldib mulle öelda, et rahatarkus peaks olema loomulik nagu hambapesu.
Mult on mitmed inimesed küsinud, kas tulla minu juurde mentorlusse või kursusele “Rahatarkuse nurgakivid”? Seni on alati vastus olnud: vali kursus. Miks?
Miks valida kursus rahatarkuse nurgakivid
1. Teadmised
Millal on teadmisi piisavalt? Mida on vaja teada? Kaua pean teadmisi koguma, et saaks tegutsema hakata?
Infot on nii palju, et võtabki silme eest kirjuks ja võib tekkida olukord, kus mitte kunagi ei tundu, et teadmisi oleks piisavalt.
See on üks väga oluline põhjus, miks ma panin kokku põhjaliku ja laia teemaderingiga kursuse “Rahatarkuse nurgakivid”. Kui sa oled selle kursuse läbinud, siis luban sulle, et tead piisavalt. Et tegutseda.
Sa tead piisavalt igast olulisest teemast (sh juriidikast ja psühholoogiast) ning su teadmised moodustavad omavahel seotud tervikpildi.
See on teine põhjus, miks ma kursuse tegin. Infot on nii palju, et enamasti on meil killuke siit ja killuke sealt. Minu eesmärgiks on panna need killud kokku tervikuks. Nagu puzzle.
Lisaks tervikpildile, sa tead omavahelisi loogilisi seoseid, mis on väga tugev alus edasiste teadmiste ja kogemuste kogumisel.
Teadmised on videodena, et sa saaksid neid rahulikult endale sobival ajal ja tempos (nt kasuta kiirendust!) kuulata. Neid ei pea järjest kuulama, võid vabalt valida just praegu sind kõnetavad teemad. Juurdepääs kursuse keskkonda jääb aastaks.
Kuula kursust endale sobival ajal ja tempos
2. Kogemused ja näited
Kuigi kõige paremini õpetavad enda läbikolistatud ämbrid, siis päris kõiki ei pea ise läbi kolistama. On mõistlik õppida ka teistelt.
Kursusel jagan enda 7+ aastat kogemust investeerimisel ja lisaks oma elukogemust. Jagan ka nt oma karjääripöördeid – kuidas juristist sai rahatarkuse jagaja? Ametnikust ettevõtja?
Toon palju nii enda kui ka klientide ja jälgijate näiteid.
Ma ei saa lubada, et peale kursust sa enam vigu ei tee – see ei ole võimalik. Me oleme inimesed ja eksimine on inimlik. Vastupidi, peale kursust sa tead, et kõige mõistlikum on leppida sellega, et sa teed vigu, aga sa võtad neid õppetundidena. Enda vigadest õpime me kõige paremini ja kiiremini.
laiapõhjalised teadmised rahatarkusest ja psühholoogiast
3. Väike toetav ja innustav grupp
Mulle kurdetakse tihti, et pole kellegagi rahast rääkida. Et rahatarkuse teekond on väga üksildane.
Kursuse saad läbida ka iseseisvalt, kuid soovitan kindlasti kaaluda mentorgrupiga varianti. See annab sulle inimesed, kellel on sinuga sarnased eesmärgid ja hirmud ning kellega saab rahast rääkida.
Grupp on väike, et tekiks usalduslik õhkkond ning kõik saaksid jagada oma muresid ja mõtteid. Teised grupiliikmed innustavad ja inspireerivad tegutsema. Kui tema saab, siis saan ka mina.
Või taipad hoopis, et see pole mulle ja mulle meeldib hoopis teisiti. See on väga oluline taipamine.
Grupp kohtub kord nädalas Zoomis ning me seame igaks kohtumiseks eesmärke, mis selleks ajaks on tehtud. See innustab tegutsema. Kui sa oled grupile lubanud, et midagi saab tehtud (meil on jagatud tabel, kus eesmärgid on kirjas!), siis sa teed selle ära. Kasvõi viimasel minutil.
Samas ei ole need eesmärgid kivisse raiutud. Nagu ka sammud rahatarkuse teekonnal. Võib selguda, et võtsid liiga suure eesmärgi või tuli sul hoopis mingi muu palju parem mõte. Kõike saab muuta. Peamine on tegutseda, sh mõelda läbi, mis sind kõnetab ja sulle sobib.
Kord aastas teen Mikroinvestori vilistlaste kokkutuleku (seni oleme kohtunud Tallinnas ja Hiiumaal), et ka näost-näkku kohtuda. See on suurepärane võimalus kohtuda ka teistel lendudel osalejatega.
Käime ka mõnel Eesti börsiettevõttel külas. Seni oleme külastanud Kaubamaja ja LHV-d.
Rahatarkusega seotud juriidika
4. Iganädalane tagasiside minult
Kui valid grupiga variandi, saad igal nädalal minult tagasisidet oma kodutööle. Kasuta seda julgesti!
Kodutööde tegemisel on sul vabad käed, kuidas neid täpselt teha. Julgustan alati panna kindlasti kirja oma mõtteid ja küsimusi, et neile tagasisidet saada. See on sisuliselt individuaalne iganädalane mentorlus. Lisaks teadmistele ja grupis küsimuste arutamisele.
Kui sa valid kursuse iseseisva läbimise, siis ma sulle iganädalast tagasisidet ei anna, aga võid julgelt küsimusi küsida.
Teen 2x kursuse jooksul Zoomis Q&A minuga, kus vastan kõigi kursusel osalejate küsimustele. Need on väga kasulikud ja põnevad kohtumised.
5. Sinu isiklik strateegia ja tegevusplaan
Iganädalaste ülesannete eesmärgiks on, et neist saaks lõpuks kokku sinu isiklik strateegia ja tegevusplaan. Et sa mõtleksid läbi kõige olulisemad teemad ja punktid.
Seepärast rõhutan ka minu tagasiside olulisust. Mõtlen sinuga kaasa, küsin küsimusi ja juhin tähelepanu, millele veel võiks mõelda. Julgustan sind ja kiidan su edusamme, sest me ise oleme tavaliselt endaga liiga karmid. Või ei märka edusamme, sest need tunduvad nii väikesed.
Jagan viimasel nädalal ka enda strateegiat ning selgitan, kuidas see on aja jooksul arenenud ja muutunud.
Lisaks jagan oma portfelli.
Kursuse lõpuks on sul oma strateegia ja tegevusplaan
6. Külalised
Sa ei pea leppima ainult minu teadmiste ja kogemustega. Kutsun külla erinevate valdkondade spetsialiste. Kohtumised toimuvad Zoomis ning saad külalistelt ka küsimusi küsida.
Sul on juurdepääs ka varasemate külaliste vestluste salvestustele. Meil on külas käinud kinnisvaramaakler, advokaat, jurist, võlanõustaja, maksuametnik, kodulaenude osakonna juht ning tarbijakaitse.
Kursus kui kiirendi
Selle asemel, et ise lugeda, katsetada ja proovida 7+ aastat, on sul võimalus saada osa minu teadmistest ja kogemustest. Olen sulle välja valinud kõige olulisema.
Lisaks olen nii ise, kui ka on grupp sulle toeks, inspiratsiooniks ja innustajaks. Grupi olemasolu aitab ka motivatsiooni hoida.
Millal tulla mentorlusse?
Mentorlusse soovitan tulla, kui sul on mingi konkreetne küsimus, mis vajab lahendamist. Kui sa tunned, et sul on olemas teadmised, kuid oled segaduses, kuidas edasi? Kui sa soovid tuge ja mõtteid põrgatada.
Mentorlusse saab tulla ka alati peale kursust. Soovitan kursuse enne läbida, et olla kindel, et sul on rahatarkuse nurgakivid paigas.
Olen investeerinud 7 aastat ja rahatarkust jaganud u 3 aastat. Selle aja jooksul on välja kujunenud kõige levinumad küsimused rahatarkuse kohta. Siin on 5 esimest.
1. Kas igaüks peaks investeerima?
Ei pea, aga võiks. Minu arvates võiks rahatarkus olla nagu hambapesu – loomulik osa elust. Rahatarkus on laiem mõiste, kui investeerimine. See tähendab minu jaoks seda, kuidas me rahaga toimetame. Investeerimine on raha kasvatamine. Miks mitte panna oma raha kasvama? Seega minu jaoks hõlmab rahatarkus ka investeerimist ja seda võiks teha igaüks.
Investeerimine on igaühele
2. Kas investeerimine on keeruline?
Investeerimine võib olla keeruline, aga selle saab teha ka väga lihtsaks. Õnneks on lihtsustamine minu supervõime🤣. Et selles veenduda:
Kindlasti on. Väikeseid summasid ei tasu alahinnata. Väikesed summad kasvavad aja jooksul. Kui oled alustanud, siis tekib hasart ja hakkad nägema võimalusi summasid ka suurendada.
Oluline on olla järjepidev ehk investeerida regulaarselt. Mitte nii, et paned 1€ kasvama ja kõik, vaid igakuiselt hakkad investeerima.
Väikeste summade võlu peitub selles, et väikesed summad, väikesed hirmud.
4. Millist II samba fondi valida?
Rusikareegel: vali ükskõik, milline aktsiate indeksfond.
Erandid: hakkad lähiajal pensionile minema (5 aasta jooksul) ehk tahad II samba raha kasutusse võtta. Või sul on väga madal riskitaluvus ehk sa ei saa magada, kui su pensioni väärtus käib palju üles-alla.
Geniaalsus peitub lihtsuses
5. Mida tähendab pane III sammas “täis”?
Kasuta III samba maagia täiel määral ära ehk pane 15% oma brutotulust (max 6000€ aastas) III sambasse. Sellelt maksab riik sulle järgmise aasta tuludeklaratsiooniga tulumaksu tagasi.
Kui sa paned veidi rohkem, ei juhtu mitte midagi – trahvi ei saa. Lihtsalt sellelt osalt sa ei saa tulumaksu tagasi.
Kui sa paned vähem – ka ei saa karistada. Vastupidi, oled väga tubli!
Ka pensionist räägin kursusel “Rahatarkuse nurgakivid” pikemalt. Kursust saab igal ajal läbida iseseisvalt endale sobivas tempos (videodele juurdepääs 1 aasta!), 2 x aastas (sügisel ja kevadel) saab liituda ka väikese toetava mentorgrupiga.
Mul saab investeerimisega alustamisest kevadel 7 aastat. Umbes nii kaua olen rahatarkuse maailmas sees ka olnud, sest mina olen see, kes kohe tegutseb.
Üks esimesi säästunippe, mida soovitatakse on “aga loobu autost”! Auto on ju ainult kulu ja mugavus. See ärritab mind siiani, kuigi õnneks järjest vähem, sest üllatus-üllatus: KÕIK EI ELA (TAL)LINNAS!
Rahatark müüb auto maha?
Mõned meist elavad lausa maal. Jah, ma tean, et see on enda valitud luksus ja olen ka valmis selle eest rohkem maksma. Ja maksangi igal sammul, sest ma elan kõigele lisaks mere taga Hiiumaal.
Ega ei ole ka vale soovitus üle vaadata, kas sul näiteks on nii kallist autot vaja? Kas on vaja 4-rattaveoga nagu minu esimene auto oli, sest ma arvasin, et maal ilma ei saa 🙂 Olin ilmselgelt pikalt linnas elanud. Sellega seoses mulle meenub üks tõestisündinud lugu, et ühelt hiidlaselt tema kursakaaslased küsisid, et kas teil Hiiumaal teid ikka on? Või peabki jeebiga off-roadi tegema.
minu esimene auto Opel
Linnas mul ei olnud autot, sest mul polnud seda vaja. Elasin 10-aastat Tallinnas ilma autota ja mul ei tekkinud kordagi mõtet, et mul oleks seda vaja. See ei tähenda, et kellelgi pole Tallinnas autot vaja. Sõltub ju täiesti, kus elad, mis liikumised sul on, laste vedamised jne.
Mul polnud vaja, sest töötasin kesklinnas ja poleks tahtnud seal parkimise eest maksta. Sain trolliga ilusti tööle. Sel ajal ei olnud troll muideks tasuta, vaid kui ülikool läbi sai, siis tõusis kulu ühistranspordile oluliselt. Mäletan, et kui mul vähegi raha oli, siis ostsin kvartalikaardi.
Minu esimene auto.
Mina ostsin oma esimese auto Opel Insignia aastal 2014 ehk 34-aastasena. See maksis 20 tuhat ja oli aasta vana. Kuigi ma ei olnud siis veel rahatark, olin ma õnneks kuulnud, et täiesti uut autot ei tasu osta, sest see kaotab salongist välja sõites oma väärtusest 20%.
Mul ei olnud autohindadest õrna aimu ka ja seepärast ma ei osanud kuidagi hinnata, kas on kallis või ok hinnaga auto. Nagu ütlesin oli igal juhul vaja 4-rattaveoga, et ma ikka ilusti tööle jõuaks. Kuigi teed on meil olemas ja off-roadi ma ei armasta, siis lumelükkamisega võivad küll lood veits kehvad olla. Kui ma palgatööl käisin, siis tihti juhtus nii, et hommikul lumesahk tuli alles Kärdla piiril mulle vastu teed puhtaks lükkama. Mina olin juba kohale jõudnud.
Kui mind töölt päevapealt vallandati, siis tekkis vajadus kulusid kokku tõmmata. Olin päeva pealt töötu. Olin selleks ajaks taibanud, et vist ikka pole vaja 4-rattavedu ja asusin odavamat autot otsima. Opeli sain maha müüdud nii, et jäin nulli, aga uue auto sissemakse raha ei olnud.
Kahjuks töölt vallandamine mind rahatarkuse kogumise radadele veel ei viinud ja nii oli lahenduseks, et sissemakse jaoks võtsin pangast väikelaenu ja auto liisingusse suure jääkväärtusega, et igakuine makse oleks võimalikult väike. Uueks autoks sai 2016.aastal aasta vanune Kia Ceed, maksis 13 tuhat. Selle Kiaga rallime siiani ja olen väga rahul.
minu teine auto Kia
Miks ma aastavanuseid autosid ostan?
Vanemaid ma ei julge osta. Mina kardan vanu autosid, sest nad kipuvad rohkem ära lagunema. Mulle sobib variant, et ostsin aasta vana auto ja nüüd sõidan sellega nii kaua kuni ta hakkab ära lagunema ehk kui hakkab liiga tihedalt remonti vajama. Kia puhul mulle meeldis see ka, et tal oli 7-aastat garantiid.
Meil tekkis mingi hetk vajadus teise auto järele, sest abikaasa töötas Soomes. Lükkasime teise auto ostmist võimalikult kaua edasi, aga lõpuks ei andnud sellega enam venitada. Otsustavaks sai see, et saime osta minu ema kasutatud auto.
Teadsin, et see on hästi hoitud ja vähe läbi sõitnud. Seepärast julgesin esimest korda osta 5-aastat vana auto. Nii head võimalust ei saanud mööda lasta.
Miks ma Hyndaid müün?
Hyundai on endiselt hästi hoitud ja vähe sõitnud – läbisõit on 73625 ja auto on 7-aastat vana.
Ilus punane on ka.
Meil ei ole lihtsalt enam teist autot vaja, sest abikaasa tuli Soomest koju ära. Müügis on Hyundai, mitte Kia, sest Hyundai on manuaal ja mina eelistan automaatkäigukastiga autot.
Kui pidin üle pika aja manuaaliga sõitma, siis oli tunne nagu sõidaks esimest korda autoga. Kui sulle manuaal meeldib ja otsid väikest (ehk vähese bensiinikuluga) nunnut punast autot, siis siin ta on.
Kokkuvõtteks
Rahatark on aeg-ajalt oma kulud üle vaadata ning mõelda, kas kõik asjad (sh auto) on vajalikud, aga ka rahatargal ei ole keelatud autot omada. Vastupidi, see võib olla väga vajalik ja lausa mõistlik otsus.
Ma ei saaks Mikroinvestori e-poest ostetud tooteid pakiautomaatigi ilma autota. Pakiautomaadid asuvad 10 km kaugusel. Isegi praegu, kui enamus teid on lumevabaks sulanud, on osa meie teest kiilasjää all. Praegu puhub lisaks tormituul ka. Päris mõnus oleks näiteks jalgrattaga pakke viima minna.
Aeg on ka raha.
Ja ühistransport? Kui mul oleks terve päev aega seigelda ja Käinas/Kärdlas passida, siis saaks jah bussiga ka pakke pakiautomaati viia. Väga mõistlik ajakasutus ei tundu.
Nagu ikka, leia endale sobiv variant ja ära jää kinni teiste soovitustesse. See on lihtsalt selle inimese arvamus ja talle sobiv variant. See võib, aga ei pruugi sulle sobida.
Olen rahatarkuse teekonnal olnud 6 aastat ja peaaegu 2 aastat Mikroinvestorina rahatarkust jaganud. Mikroinvestorina tegutsemine on viinud mind kokku väga ägedate inimestega ning vaieldamatult üks ägedamatest on Nelli Janson.
Majandus on tsükliline. Nii nagu igale tõusule järgneb langus, järgneb igale langusele tõus. Me lihtsalt ei tea, millal see juhtub. See ei ole nagu kellavärk.
Majandus käib üles-alla ja turg koos sellega (pixabay.com)
Kõige olulisem on, et sinu riskid on hallatud ja hoiad külma pead. Mitte ei lähe kaasa iga negatiivse või positiivse emotsiooniga.
Minu arvates kõige veidram on see, kuidas sellest hoolimata, et me keegi ei tea, millal tuleb langus või tõus, seda kogu aeg üritatakse ennustada. Majanduslangust tundub, et ennustatakse üldse läbivalt alati ja hetkel kõige levinum küsimus on see, kas põhi on tehtud.
Rääkisime Nelliga sellest, et tegelikult seda, millal oli põhi, saame me alles tagantjärgi mitmekuise nihkega teada. Aga nagu ütles Nelli hiljutises LHV Turutegijad podcastis: me oleme inimesed ja tahame väga tulevikku teada.
Langus on alustajale hea
Kuidas saab langus hea olla? https://giphy.com/gifs/
Alustajale on hea, kui ta satub alustama languse ajal. Nelli sõnul tekib alalhoidlikkus. Mina lisan omalt poolt, et inimene harjub siis kohe alguses, kui summad on väiksemad, punaste numbritega. See on hea võimalus oma investornärvi testida ja kasvatada, sest inimene harjub kõigega.
Nelli tõi välja ka selle, et pulliturul võib tekkida illusioon, et nii lihtne see ongi! Tekib tunne, et oskad nii hästi. Kuigi tegelikult kõik lihtsalt rallib.
Negatiivsed emotsioonid mõjuvad palju suurema valuna
Valu on oluliselt tugevam, kui rõõm https://giphy.com/gifs/
See kõlab uskumatult, aga seda tõestavad psühholoogilised uuringud. Kui sa korraks mõtled, siis on palju lihtsam meenutada negatiivset, kui positiivset.
Meie hirm valu tunda, näiteks raha kaotada, on kordades suurem, kui meie rõõm rahalisest võidust.
Mida selle hirmuga ette võtta?
Nelli ütleb, et sul peab olema plaan. Ja nagu Mike Tyson on öelnud: “Everybody has a plan until they get a bunch in the head” ehk et igaühel on plaan kuni nad vastu vahtimist saavad.
Mis saab siis, kui juhtub kõige hullem?
Kui ettevõte läheb pankrotti, mis siis saab sinu portfellist? See sõltub sellest, kui suur osa on sellel ühel ettevõttel sinu portfellist. Sellest tuleneb ka soovitus hajutada.
Hirmuga toimetulekuks mõtle, mis on halvim, mis saab juhtuda? https://giphy.com/gifs/
Ja sellest tuleneb ka sinu strateegia see punkt, mis ütleb, mitu % võib maksimaalselt sinu varast olla ühes ettevõttes. Või ühes instrumendis ehk näiteks aktsiates või kinnisvaras.
Nelli Janson soovitab kalkuleerida läbi kõik negatiivsed stsenaariumid ning valmistada end vaimselt ja rahaliselt languse ajaks ette. Kasuta vaba raha ehk et sa ei jääks söömata, kui aktsiaturg langeb. Ja ära kasuta liiga suurt võimendust (ehk laenu).
Mulle väga meeldib see Nelli soovitus ja tema öeldud lause, et turg pakub iga päev uusi võimalusi.
Ei tasu nutta taga teenimata jäänud raha https://giphy.com
Näiteks eile tuli uudis, et Nvidia aktsia tõusis 24% peale tulemuste avalikustamist ning on tõusnud sel aastal 100%. Minul on Nvidia aktsia ammu olnud jälgimisnimekirjas, aga ma pole leidnud (loe võtnud) aega seda lähemalt uurida ja seetõttu ei ole ma aktsiat ostnud. Lisaks on minu portfellis tehnoloogia aktsiatel üsna suur osa.
Esimene mõte seda uudist lugedes oli loomulikult kahetsus, et miks ma pole ostnud!?! Aga seejärel sain aru, et tagantjärgi tarkus ei aita ja minevikku enam muuta ei saa. Alati tulevad uued võimalused.
Nagu ma olen Räägime rahast podcast: Karin&Marin osades rääkinud, siis selleks, et kahetsust ei tekiks, kasutan mina nippi, et ma lihtsalt ei jälgi enam seda aktsiat. Mis müüdud, see müüdud. Kui ma just ei plaani seda aktsiat uuesti osta, aga selliseid tehinguid ma tavaliselt ei tee. Kui ma seda aktsiat tahan oma portfelli, siis ma poleks seda tõenäoliselt müünud.
Sama on ostmata jäänud aktsiatega. Ega aktsiad pole otsa saanud ja jõuab neid osta ka tulevikus.
Lisaks mul tavaliselt ei ole vaba raha (mida võiks veidi olla, et saaks hea ostukoha tekkides kiirelt reageerida) ehk et ilmselt mul siis polnud raha, et Nvidiat osta, kui ma seda ostnud ei ole.
Pole ühte võlurohtu, mis sobib kõigi jaoks
Pole olemas ühte võlurohtu https://giphy.com/gifs/
Me kõik oleme erinevad. Meile sobivad erinevad investeeringud. Meil on erinevad strateegiad. Ja erinev elu.
Sellepärast ei ole mitte ühtegi investeeringut, mis sobib igaühele.
Isegi III sammas, mis on parim soovitus, sest ta sobib imehästi enamusele, ei sobi igaühele. Alati on erandeid.
See on põhjus, miks korrutatakse alati, et igaüks peab tegema oma otsused ise ja mitte keegi ei saa sulle ette öelda, mida teha ja kuhu investeerida.
Lepi sellega, et eksid
Ei ole olemas inimest, kes ei eksiks. Jah, Warren Buffet eksib ka.
Lepi sellega, et me kõik teeme vigu https://giphy.com/gifs/
Sina tegid oma otsuse oma selle hetke teadmiste ja kogemuste põhjal. Analüüsi, kas sul jäi midagi märkamata, mida oleksid saanud märgata ja mis oleks sinu otsust mõjutanud.
Alati on sinust sõltumatuid asjaolusid. Keskendu sellele, mida sa saad kontrollida (nt kui palju raha ja kuhu sa investeerid) vs asjad, mida sa ei saa kontrollida (millal tuleb majanduslangus).
Ka eksimise puhul aitab hajutamine. Kui sa teed vea, kui palju see sinu portfelli ehk investeeringuid kokku mõjutab?
Nelli Janson ütleb, et iga viga on hea, kui sa sellest õpid. Ole tänulik, kui eksid – saad järgmine kord õigesti teha.
Miks vigadest ei räägita?
Vigadest lihtsalt räägitakse vähem, sest kes see ikka tahab kuulutada, et ta eksis. Et mina olingi see idioot, kes ostis tipust ja müüs languse ajal. Valehäbi.
Kes see ikka tahab oma vigu avallikult tunnistada? https://giphy.com/gifs/
Sellest võib jääda ekslikult mulje, et ainult mina eksin ja teen vigu.
Üks koht, kus avameelselt vigadest räägitakse, on väiksemad seltskonnad. Nt mastermind grupid. See on veel üks hea põhjus, miks nendega liituda.
No vau, seda neljandat osa sai ikka sama kaua oodata, kui aktsiaturgude taastumist. Viimasest osast on möödas põhimõtteliselt 6 kuud, seega hakkab pihta hull ajupingutamine.
Interactive Brokersi konto ettevõttele
Let’s make America great again! Well, alustage siis sellest keskkonnast.
Kui mulle öeldi, et varu aega, enne kuu tegema hakkad, siis mõtlesin, et mis seal ära ei ole – läheb 2-3 tundi. Reaalsus: 7-8 tundi, aga olen kuulnud, et inimesed teevad seda ka päevade kaupa, sest noh, puhata on ka vahepeal vaja.
Interactive Brokers – sa aktiveerisid minu emotsionaalse poole
Kes tahab oma C2 inglise keele taset ja stressitaluvust proovile panna, siis soovitan sinna keskkonda kasutajaks tegemise ära proovida. Väga finantsspetsiifilised küsimused (aga noh, peavadki olema) ja tunnistan ausalt, et seda tehes sain aru, et ma vist ei oska inglise keelt üldse. Õnneks Marin oli selle protsessi varem läbi teinud ja nii ma siis tema abiga selle konto tehtud sain.
Mõned tähelepanekud:
Kui oled täitsa lõppu jõudnud ja pead hakkama sisestama vajalikke pilte dokumentidest jne, siis seal on päris mitu lahtrit, kuhu pead oma ID-kaardist pildid panema – see on täiesti okei, kui sulle tundub, et ID-kaardist peab liiga palju pilte üles laadima.
Konto ei pruugi avaneda esimese korraga. Nad võivad saata lisaküsimusi, seega sellepärast ei tasu ära ehmuda.
Ära kasuta täpitähti. Näiteks, kui sinu ettevõtte nimi on Määgiv ööbik OÜ, siis kirjutad Maagiv Oobik OU. Sorry not sorry, et sa võib-olla 1.5 kuud seda nime mõtlesid ja megauhke selle üle oled 😀 Sama kehtib ka sinu kohta, kes su nimi on Õie Ööbik 🙁
Kuna mul selle suve ja sügispuhkusega tekkis IB konto avamise protsessi osas ikkagi suhteliselt suur mäluauk, siis panen SIIA Pinsipõlve blogi, kus on isegi piltidega antud protsess lahti kirjeldatud.
Alustava investori mentorprogramm
..ongi alustajale kõige parem koht. Ma oma investeerimist alustasin väljakutse peale, kuid kui ma täna alustaksin, siis läbiksin enne teoreetilise ja slaididega mentorprogrammi õppevideod ja siis suunduksin väljakutsetesse.
Kuna Marin oma mentorprogrammi vajalikkuse nii kenasti ja inimkeeles ära selgitanud, siis soovitaksin väga ise lugema minna siia. Esimene samm investeerimisel võiks olla iseenda teadmistesse ja “vundamenti” investeerimine, mis annaks sulle lihtsalt kindluse. Kasvõi seegi, et turud ja sinu portfell käibki üles-alla ja kõigub punaste ja roheliste numbrite vahel.
Börs on minu jaoks kõige paremini võrreldav ühe tavalise naisterahvaga – tujumuutusi on väga raske ette prognoosida ja kunagi ei tea, mis homne päev toob, aga mida kauem oled “suhtes (loe: börsil)”, siis saad aru, et see kõik väga normaalne.
LEI-koodi tegemine
..oli väga lihtne! Siin ma pikka juttu ei teekski.
See nüüd läheb #minuesimenekord teemaviite alla – aga jällegi, superäge.
#minuesimenepiltKristiga #fännipilt
Erakonto alt ettevõtte alla
..on lihtsalt palju maksusoodsam ja pikemas perspektiivis nii kui nii vajalik ära teha (ja kuna mul oli ettevõte juba olemas, siis polnudki kaua mõelda).
Ma aru saanud, et seda võiks võrrelda sellega nagu telliks e-poest endale iganädalaselt süua. Sul ju ei teki küsimust, et hmm, kas ikka süüa see nädal/kuu oleks vaja? Tuimalt laod korvi ja nii on. Miks siis see tekib aktsiate ostuga?
Võib olla mul on see koguja mentaliteet nii veres veel, aga on aeg üle saada. Ainult 100% raha kogudes oled täna veel vaesem, kui eile, sest me elame ikkagi top 1 riigis, kus inflatsioon sööb ka kõige tublima koguja säästud ära. Targem oleks see raha siis tööle saata ju? Kahju, et ma sellest varem aru ei saanud.
Üritan ka endale aktsiate ostu saada sama normaalseks, nagu toidu ostmise. Pildil on Stock Market. Äkki sellepärast on STOCKmann ka nii bosch koht, sest seal käivad ainult rikkad investorid? PS! Tegin pildi ise, väga uhke olen.
Valehäbi
Tead seda tunnet, kui olid kunagi väike ja vaatasid, kuidas keegi sõidab manuaalkäigukastiga ja sa ei saanud aru, kuidas kurat te sellest aru saate?
Mul on sama tunne, kui vaatan Rahaküpsise Instagrami storysid ja loen sinna kõrvale näiteks Pinsipõlve tabeleid.
Ainult mul veel hambad suus..
Aga miks me kardame lollina näida? Igaüks on alustanud nullist. Mikroinvestori päevikus on kirjas “Ära kunagi võrdle enda 1. peatükki kellegi 20. peatükiga” – kas see pole lihtsalt mitte nii geniaalselt lihtne elutõde?
Mastermind/õpigrupid/teiste inimestega rääkimine/networking – call it how ever you want
Ebareaalne, et alustasin investeerimist 2022 aasta märtsis ning tänaseks, kui ma elust kaotaks ära kõik, mis seostub investeerimisega, siis mida kuradit ma enne selle ajaga üldse peale hakkasin?!?
Investeerimisfestival, Mikroinvestori väljakutse ja sealt mentorlused Mariniga, õhtusöök rahatarkade naistega, lõunasöök Hiiumaal jällegi rahatarkade naistega, messengeri grupis liikmeks olemine, mitmed Mikroinvestori Zoomi üritused ja privaatsemad zoomi kohtumised.. nagu appi, kui äge, et ma olen saanud seda kõike nii väikse aja jooksul kogeda! Suurim tänusõna läheb Marin Vallikivile, kelle blogis ma ka resideerun!
Tunnen, et see on vast kõige ägedam ja südantsoojendavam osa investeerimise juures = et sul reaalselt oleks keegi, kellega asju arutada (või lihtsalt suu ammuli kedagi kuulata, imestades, et krt oleks mul ka juba sellised teadmised).
Mina rahatarkade naiste õhtusöögil
Igatahes suur aitäh, kui jõudsid siia lõpuni ja soovin ka sulle sihikindlust ja järjepidevust investeerimises! Lihtsalt tuimalt lao korvi ja osta ära!
On aeg aasta kokkuvõte kirja panna. Oli põnev, äge ja üllatusi täis aasta. Kariniga meie Räägime rahast podcastis aastat kokku võttes jäi minu puhul kõlama, kuidas mu ellu tuli uusi põnevaid asju mitte plaanides, vaid olles avatud uutele ideedele ja võimalustele. Kuidas need uued põnevad kogemused minu ellu jõudsid?
Kus olin aasta tagasi?
Aasta tagasi plaanisin oma esimest tasulist Mikroinvestori rahaasjade väljakutset (veebruaris alustas), sest 2021.a lõpus tehtud tasuta katsetus oli väga edukas ja täitis oma eesmärki. Osalejad asusid tegutsema ja tegid enamus pigem rohkem, kui olid julgenud plaanida.
Aasta hiljem olen jaganud rahatarkust kokku julgelt üle 100-le inimesele! See on minu jaoks üllatavalt suur number, sest ma tegutsen väikeste gruppidega. Väikese grupi eelis on usalduslik ja toetav õhkkond. Samuti jõuan nii kõiki aidata ja toetada.
Kasutan oma aasta kokku võtmiseks oma kritseldamise õpetaja ja mentor Kati Orava (@katiorav) jagatud spikrit:
Kaartide idee tekkis Karolinal teel Hiiumaale Investeerimisfestivalil Kristi Saare ja Marko Oolo üleskutsest tekkinud mastermind grupi kohtumisele. Kuna Karolina tundis grupist ainult mind, siis tal tekkis mõte, et nn rahakaardid oleks väga head jäämurdjad.
Olin Karolina ideest koheselt vaimustuses ja ütlesin, et teeme ära!
Pakis on 2 erinevat mängu, et rahast rääkimine oleks lõbus
Oleme väga tänulikud ja rõõmsad, et kaardid on nii soojalt vastu võetud. Samuti, et kaardid täidavad oma eesmärki: rahast rääkimine on loomulikum, põnev ja mänguga on rahule jäänud ka esmalt skeptilised olnud inimesed. Eelteadmisi ei ole vaja, eesmärgiks on arutlemine ja kaasamõtlemine.
Mul oli mõnda aega meeles mõlkunud mõte, et võibolla peaks podcasti tegema. Aga mul ei olnud tekkinud head ideed, et kellega (teadsin, et üksi lobiseda ma ei soovi) ja täpsemalt mida ja kuidas.
Selgus saabus ka podcasti nime ja idee osas. Inspiratsiooni sain meie kaartide ideest: muuta rahast rääkimine loomulikuks. Nii kaardid, kui ka podcast on mõeldud kõigile. Alustasime podcastiga algusest eesmärgiga julgustama inimesi oma rahaasjadele mõtlema ja nendega tegelema.
Ägedad (raha)naised ja networking
2022.a sain lõpuks aru, kui oluline on networking. Enne seda nokitsesin omaette ja olin väga rahul. Kuulasin teiste lugusid ja alustasin enda loo jagamisega blogis, aga ma ei saanud aru, miks peaks tahtma võõraste inimestega rahaasju arutada?
Parimad asjad juhtuvad minu arvates loomulikult. Kõigepealt osalesin Naisinvestorite Klubi õpigrupis. Seejärel kutsus Kristi mind õpigruppi juhtima (olin kohe nõus) ja hakkasin ise väljakutseid korraldama jne. Nii see läks.
Peale rahaasjade väljakutset on osalejatel võimalus liituda Mikroinvestori rahaasjade grupiga
Miks on networking ja teistega suhtlemine oluline? Meil kõigil on oma lugu. Oleme erinevad, mõtleme ja tegutseme igaüks isemoodi ja see erisus on rikkus. Koos on lihtsam!
Käivitasime 2022.a sügisel Hiiumaa Investeerimisklubi eesmärgiga levitada rahatarkust ja innustada hiidlasti oma rahaasjadega tegelema. Aitäh, Kristinale, kes mulle selle ettepaneku tegi. See oli samuti idee, millega ma kohe kaasa läksin.
Hiiumaa Investeerimisklubi ja Hiiumaa Arenduskeskuse koostöös käivad Hiiumaal tuntud investorid inpireerimas
Rahandusministeerium palus mul käivitada Õpetajate Investeerimisklubi õpetajatele, kes olid läbinud Õpetajate Mentorklubi, kus ma eelmisel aastal Hiiumaa mentor olin. Katsetasime väikese grupi mastermindi sarnast formaati koos koolituse osaga.
Katsetus oli väga edukas, kõik õpetajad said juurde julgust ja teadmisi ning asusid agaralt toimetama. Nii enda rahaasjadega, kui ka koolis õpilastele oma teadmisi jagama. Kahjuks ilmselt samas formaadis jätkamine pole väga jätkusuutlik. Eks näis, mis edasi saab.
Koostööd
2022.a tõi minu ellu mitu põnevat koostööd. Lisaks juba mainitutele tegime Tekstimeister Triinuga väljakutse ettevõtjatele, mille eesmärgiks on pakkuda tuge, inspiratsiooni ja motivatsiooni üksi toimetavatele ettevõtjatele. Väikeses grupis jagame oma kogemusi, mõtteid ja arutleme erinevate õnnestumiste, väljakutsete ja õppetundide üle. Uus väljakutse grupp alustab juba veebruaris.
Tule teeme koos ära!
Ettevõtluskoolitaja ja -mentor Sirle Truutsiga tegime mitmes formaadis koostööd. Kõigepealt käis Sirle minu ja Triinuga arutlemas mikroettevõtja väljakutsete teemal ettevõtja väljakutse raames (salvestus on väljakutses osalejatele tasuta boonus). Aasta lõpus rääkisime Sirlega hirmudest investeerimisel ja ettevõtluses inspireerituna tema uuest raamatust “Hirmud ettevõtluses”. Tegemist on väga hea raamatuga, millele kehtib minu sooduskood “mikroinvestor” (-10%).
Hetk, mis oli üllatav
Naisinvestorite Klubi tiim
Mainisin, et Kristi Saare kutsus mind Naisinvestorite Klubi õpigrupi juhiks, mis oli suurepärane võimalus rahatarkust jagada. Kuid ma ei taibanud pikalt, et see tähendas ka klubi tiimi liikmeks saamist. Tiim koosneb väga ägedatest naistest ning see on lisaks imeline võimalus networkida ja koos rahatarkuse maailmas toimetada.
Panustan Naisinvestorite Klubi tiimis raamatu- ja meediaklubis
Esimesed kohtumised jälgijatega
Naisinvestorite Klubi konverentsil kohtasin kahte oma jälgijat (eraldi), väga eriline ja huvitav tunne. Minu jaoks esmakordne kogemus.
Naisinvestorite Klubi konverentsil aasta tipphetk
Konverentsil pidi lauas jagama oma aasta tipphetke ja 2 inimest ütlesid, et selleks oli minuga kohtumine! See on nii humbling ja südantsoojendav. Hoian seda südames nendeks hetkedeks, kui on raske ja mõtlen, miks ma seda teen üldse. Neid hetki vahest on olnud ja usun, et tuleb veel, sest need on nii loomulikud osad elust. Kuigi mulle väga meeldib, mida ma teen. Teadmine, et ma suudan inimesi päriselt aidata – see on minu MIKS.
Naisinvestorite Klubi konverents on suurepärane võimalus suhelda raha teemadel
Hetk, mis oli õpetav
Harjutasin EI ütlemist.
Ka mulle ei ole see lihtne, eriti kuna rahatarkuse jagamine on minu jaoks uus valdkond. Olen seda nüüdseks teinud aasta aega. Hariduselt ja kogemuselt olen ju hoopis jurist. Juriidilised teadmised tulevad muidugi kasuks ja olen väga palju muid asju ka elu jooksul juurde õppinud ja kogenud. Rahatarkust olen kogunud üle viie aasta nii koolitustel, raamatutest, Coursera kursustelt, kui ka oma kogemusest. Aga ei ütlemine on nii raske, sest äkki ma ütlen ei suurepärasele võimalusele? FOMO ehk hirm millestki ilma jääda mängib ei ütlemisel väga suurt rolli. Olen väga rahul ja uhke enda üle, et suutsin ei öelda ja usun, et sisetunne ei peta. Samuti kaalusin kõik need olukorrad ka poolt- ja vastu argumentidega läbi. Meil kõigil on piiratud aeg ja seepärast on loomulik, et kõigele ei saa jah öelda.
Ja ei juhtunudki midagi hullu, kui ütlesin EI.
Head asjad, mida …
Nägin: võimalusi.
See on kindlasti üks 2022.a märksõnu. Nagu ka podcastis jagasin, siis väga palju huvitavat tuli minu ellu tänu sellele, et olin avatud nii enda, kui teiste ideedele ja viisin need ka ellu. Nii üksi, kui koos teistega.
Tegin: Mikroinvestori üritused.
Kui ma 2021.a detsembri lõpus tegin esimese Mikroinvestori Q&A, kus vastasin ise küsimustele, siis ei teadnud ma isegi seda, kas tuleb veel Q&A-sid. Varsti peale esimest korda hakkasin Q&A-sse külalisi kutsuma ning täiesti loomulikult tekkis Mikroinvestori kogemuslugude sari, kus inimesed jagavad oma rahatarkuse teekonda. Veidi hiljem lisandus Külas on ekspert sari, kuhu kutsun erinevate valdkondade eksperte, et siduda nende valdkonda rahatarkusega.
Mikroinvestori Q&A külalised aastal 2022
Ütlesin: jah ja ei.
Ideedele ja võimalustele tuleb öelda nii jah, kui ka vahest ei.
Kogesin: et teen seda, mis mulle sobib, meeldib ja innustab nii mind kui teisi.
Saavutused
Puhkasin jõulude-aastalõpu ajal. Minu jaoks suur saavutus.
Õpetamine (sh õppevideod) ja rahatarkuse lihtsustamine. Avastasin, et minu oskuseks on rääkida keerulistest asjadest lihtsalt. Selle oskuse avastasin juristina, sest koolitasin ja nõustasin just mittejuriste. Samuti taasavastasin, et mulle meeldib õpetada ja koolitada. Olen tegelikult koolitanud peaaegu kogu oma tööelu jooksul.
Eraisiku portfell oli 5 aastaga kasvanud 25 eurolt 40 000-le (ilma sammasteta).
Mikroinvestorina jõudsin aastaga oluliselt kaugemale, kui ma oleks uskunud.
Väga oluline on teada oma “miksi”, siis ei ole raske ka aktsiad ära müüa
Aasta tegu: müüsin eraisiku portfelli. See ei olnudki raske, mis mind üllatas, aga põhjus on lihtne. Meie miks: maja ehitus. Kui sa tead, mis on sinu miks, siis see aitab sul motivatsiooni hoida ja järjekindlalt tegutseda, aga ka raskeid otsuseid vastu võtta.
Halda nõusolekuid
Et tagada parim kasutajakogemus kodulehel, kasutame küpsiseid. Kui sa nõustud küpsistega, töötleme selliseid andmeid nagu kodulehel liikumine või unikaalne ID sellel kodulehel. Küpsistega mitte nõustumine võib mõjutada mõningaid kodulehe funktsioone.
Functional
Always active
The technical storage or access is strictly necessary for the legitimate purpose of enabling the use of a specific service explicitly requested by the subscriber or user, or for the sole purpose of carrying out the transmission of a communication over an electronic communications network.
Preferences
The technical storage or access is necessary for the legitimate purpose of storing preferences that are not requested by the subscriber or user.
Statistics
The technical storage or access that is used exclusively for statistical purposes.The technical storage or access that is used exclusively for anonymous statistical purposes. Without a subpoena, voluntary compliance on the part of your Internet Service Provider, or additional records from a third party, information stored or retrieved for this purpose alone cannot usually be used to identify you.
Marketing
The technical storage or access is required to create user profiles to send advertising, or to track the user on a website or across several websites for similar marketing purposes.
